Episodio 4: Superar los desafíos de compras en las cooperativas de crédito

Facilitando las herramientas y los recursos adecuados a las cooperativas de crédito para crecer y prosperar.

Las cooperativas de crédito enfrentan desafíos debido a las cambiantes condiciones económicas y a la creciente competencia por los depósitos. Esto ejerce presión sobre sus balances y genera la necesidad de operaciones más eficientes y la adopción de tecnología para mejorar la participación y el servicio.

"Actualmente, existe una gran oportunidad en nuestra industria para optimizar la adquisición y obtener ahorros generales, lo que permitirá que las cooperativas de crédito redirijan parte de esos recursos hacia nuevas tecnologías que ayuden a resolver desafíos persistentes".

En este episodio del pódcast Smart Business Buying, Barb Lowman, presidenta de CUNA Strategic Services, analiza las últimas tendencias y desafíos en la industria de las cooperativas de crédito, con un enfoque en el ahorro de costos y la visibilidad de datos. Comparte ejemplos del mundo real y muestra cómo las cooperativas de crédito pueden beneficiarse de relaciones estratégicas.

Barb se centra en tres pilares:

• Tendencias y desafíos en la industria de los servicios financieros.
• Historias de éxito de cooperativas de crédito con procesos de compras descentralizados.
• La importancia de las relaciones con proveedores y la transparencia de datos entre marcas.

"Los ahorros son importantes, pero la capacidad de acceder a esos datos y tener visibilidad de las compras en toda la organización les brinda un gran poder para tomar decisiones más inteligentes en materia de adquisición".

Barb Lowman, presidenta, CUNA Strategic Services

In this episode of the Smart Business Buying Podcast, Barb Lowman, President of CUNA Strategic Services delves into the latest trends and challenges in the credit union industry, with a focus on cost savings and data visibility. She shares real-world examples and showcases how credit unions can benefit from strategic relationships.

Barb focuses on three key areas:

• Financial services industry trends and challenges
• Success stories of credit unions with decentralized purchasing processes
• Importance of supplier relationships, data, and transparency across branches

"The savings are important, but the ability to access that data and have visibility into purchases across the organization gives them such power to make smarter decisions around procurement."

Barb Lowman, President, CUNA Strategic Services

Presentadora:

[00:00:00] Hola. Bienvenidos a Amazon Business Pódcast , el pódcast que te ayuda a mantenerte al día de las últimas tendencias, herramientas e historias sobre Smart Business Buying. Soy su presentadora, Brit Moorer, y hoy me acompaña Barb Lowman, presidenta de CUNA Strategic Services. En el episodio de hoy, exploraremos la evolución del panorama de compras en las cooperativas de crédito y cómo aprovechar las relaciones estratégicas con proveedores puede ayudar.

[00:00:26] Barb, estamos encantados de tenerte aquí. Para comenzar, ¿puedes contarnos más sobre ti, tu rol y la misión de CUNA Strategic Services?

Barb:

[00:00:39] Muchas gracias por invitarme, Brit. Es un placer estar aquí. Llevo más de 25 años en la industria de las cooperativas de crédito. Así que, supongo que podrías decir que esto ha sido mi vida. Pero, al igual que yo, muchas personas en la industria de las cooperativas de crédito han crecido dentro de ella. Si encaja bien contigo, tiendes a quedarte por mucho tiempo.

[00:00:59] Así que, la naturaleza de esas relaciones y conexiones nos convierte en una industria muy comprometida y colaborativa. En CSS, nuestra misión es entender y priorizar los problemas que enfrentan las cooperativas de crédito y algunos de los desafíos que tienen para interactuar mejor con sus miembros y brindarles un mejor servicio. Y luego, salimos al mercado para buscar soluciones innovadoras que resuelvan esos desafíos y problemas y las llevamos al mercado específicamente para las cooperativas de crédito.

[00:01:31] Así que, al hacer eso, realmente lo vemos desde dos perspectivas, y en nuestro núcleo, nos enfocamos en si la solución ayuda a las cooperativas de crédito a impulsar el crecimiento, o debería decir, si ayuda a mejorar la eficiencia operativa. Idealmente, nuestro objetivo es ayudar a las cooperativas de crédito no solo a sobrevivir, sino a prosperar y crecer.

Presentadora:

[00:01:54] Solo tenemos que retroceder a esos 25 años en la industria de las cooperativas de crédito. Asombroso. Tienes que ser realmente apasionada por la industria.

Barb:

[00:02:01] Sí, lo soy. Es una filosofía de “personas que ayudan a otras personas” y es como una familia. Más que una industria de negocio, es como una familia.

Presentadora:

[00:02:08] Y me imagino que a lo largo de tu carrera has visto de todo.

Barb:

[00:02:12] Oh, claro, no te imaginas. Sí, eso sería otro pódcast.

Presentadora:

[00:02:15] Bien, lo dejaremos para después. Lo dejaremos para después. Entonces, hablemos sobre las tendencias emergentes que estás notando, lo que ves dentro de la industria de las cooperativas de crédito y cómo esas tendencias realmente moldean las necesidades de compras.

Barb:

[00:02:25] Primero, diría que las cooperativas de crédito han estado lidiando con tasas de interés más altas desde aproximadamente 2021 y eso ha impactado sus balances en general. Y te daré un ejemplo de eso.

La tasa promedio que las cooperativas de crédito pagaron por una cuenta de mercado monetario aumentó del 0.13 % al 0.73 % entre 2021 y 2023. Puede no sonar como mucho, pero las tasas de interés más altas han generado una mayor competencia en toda la industria de servicios financieros para adquirir depósitos. Así que hay muchos compradores de tasas que van a llevar su dinero a donde puedan obtener la tasa de interés más alta, por lo que las cooperativas de crédito tienen que mantenerse al día.

Eso pone mucha presión sobre las cooperativas de crédito para pagar más por los depósitos o perder ese dinero y a esos valiosos miembros. También están lidiando con condiciones económicas más difíciles para sus miembros, lo que definitivamente puede afectar la liquidez general de la cooperativa de crédito.

Así que, con estos desafíos y obstáculos, las cooperativas de crédito buscan aprovechar más la tecnología para ampliar las opciones de servicio para sus miembros, atraer y retener a miembros más jóvenes y rentables que desean interactuar digitalmente y ayudar a que sus sucursales operen de manera más eficiente.

Así que, actualmente hay una gran oportunidad en nuestra industria para optimizar la adquisición y obtener ahorros generales, de modo que las cooperativas de crédito puedan redirigir parte de esos recursos hacia nuevas tecnologías que ayuden a resolver algunos de esos desafíos persistentes.

Presentadora:

[00:03:54] Perfecto. Y hablaremos más sobre las tecnologías en un momento. Tengo curiosidad. Mencionamos desafíos, obstáculos. ¿Cuáles son los desafíos comunes en la adquisición de productos de las cooperativas de crédito y cómo ayuda CSS a superarlos?

Barb:

[00:04:06] Muy buena pregunta. Entonces, vemos algunas cooperativas de crédito con varias ubicaciones cuya estrategia incluye, tal vez, compras descentralizadas con múltiples proveedores. En ese caso, los líderes tienen muy poca visibilidad sobre lo que se compra y quién lo hace. Y no tienen visibilidad o capacidad alguna para identificar tendencias, comprar productos, etc., etc., ¿verdad? Así que, realmente los deja en una posición en la que no tienen información sobre lo que se compra, en qué horarios, ni quién lo hace a lo largo de la organización.

[00:04:41] Y esa falta de datos perpetúa la incapacidad general de controlar el gasto y lograr ahorros. También hemos visto otras cooperativas de crédito cuya estrategia incluye compras descentralizadas. Pero luego centralizan la entrega. Sí, y sé que eso suena extraño. Pero espera un poco. Entonces, permiten que las sucursales y las distintas ubicaciones realicen compras. Y luego, en lugar de recibir esos productos directamente en sus ubicaciones, prefieren que se entreguen en un lugar centralizado, generalmente su sucursal principal o su centro de operaciones, donde cuentan con mensajería a tiempo completo que distribuye los paquetes a las sucursales.

[00:05:20] Así que, compras descentralizadas, pero con entrega centralizada. Y, como puedes imaginar, esto sigue sin brindar a la dirección visibilidad sobre los detalles de las compras. Y gastas dinero en emplear a una persona a tiempo completo para subirse a una camioneta, conducir hasta las sucursales y entregar todo lo que piden, ¿verdad? Así que, en algunos casos, donde esas ubicaciones están dispersas a lo largo de muchas millas, e incluso cientos de millas, es simplemente una forma ineficiente de gestionar la adquisición de diversos productos.

[00:05:53] Por eso, lo que estamos analizando y lo que hemos asumido es la capacidad de brindar a las cooperativas de crédito las herramientas y recursos adecuados, junto con el apoyo necesario, para que puedan experimentar un proceso de compras mucho más eficiente, lo que, en última instancia, se traduce en ahorros tanto de costos como de tiempo.

Presentadora:

[00:06:13] Bien. Mencionaste el uso de las herramientas adecuadas como parte de esto, así como aprovechar las relaciones con proveedores, ¿cierto?

Como Amazon Business, para mejorar y centralizar el proceso de compras. ¿Puedes explicarme cómo sucede?

Barb:

[00:06:28] Claro. Tengo tres ejemplos excelentes. Supongo que es mejor no decir los nombres para proteger a los inocentes o a los no tan inocentes. Es simplemente porque no hemos obtenido su autorización previa. Quiero aclarar que estas son historias reales. Simplemente no puedo identificar exactamente qué instituciones financieras son, pero siguen siendo historias increíbles de todos modos, ¿verdad?

[00:06:46] Trabajamos muy de cerca con las cooperativas de crédito y nuestros asesores de clientes en Amazon Business. Tenemos una excelente relación colaborativa en todo el sistema para centrarnos en cómo podemos mejorar el proceso de compras en las cooperativas de crédito y maximizar realmente sus beneficios. Bien, el primer ejemplo que te voy a dar es el de una cooperativa de crédito que tiene 15 ubicaciones.

Y su relación con Amazon Business comenzó con un enfoque exclusivo en gastos en informática. Su departamento de contabilidad quería visibilidad de los precios con total transparencia y acceso a esos datos. Se lo proporcionamos de manera conjunta con nuestro equipo de Amazon Business. Pudieron identificar una oportunidad para inscribirse en reembolsos y comenzaron a generar ahorros adicionales además de los ahorros provenientes de la adquisición o compras de informática.

Así que estaban encantados desde el principio. Fue como “¡Increíble!”. La segunda cooperativa de crédito tiene 25 sucursales y quería tener control sobre su gasto de tipo esporádico. Tuvimos un par de conversaciones, hablamos sobre cómo se podría ver. Y nuestros socios de Amazon Business realizaron un análisis sobre el gasto en productos básicos. Así que, tomamos todo el gasto en productos básicos, el historial de compras, y descubrimos de inmediato que podríamos ahorrarles $75,000 desde el principio.

[00:08:07] No era simplemente hacer compras de exactamente lo mismo que compraban en Staples, aprovechar otras marcas, comprar al por mayor, lo que fuera la oportunidad, pudimos ahorrarles $75,000 desde el principio. Estaban encantados.

[00:08:23] La última historia es una de mis favoritas porque tenemos una amistad. Hay una cooperativa de crédito en Texas con ocho sucursales que están distribuidas a lo largo de, literalmente, cientos de millas. Tenían un modelo operativo que incluía compras descentralizadas. Esto es algo similar a lo que mencioné hace unos minutos. Utilizan múltiples proveedores. Así que cada ubicación compraba a través de quien quisieran. Podría ser un amigo que tenía un negocio de suministros para informática. Hay algunos proveedores locales que apoyan estaciones de trabajo, servidores, todo eso.

[00:08:56] Y bien, todo era descentralizado. Así que ya compraban a través de quienes querían. Pero tenían una solución de entrega centralizada. Todo ese equipo, todos esos suministros se entregaban en la oficina principal, donde tenían mensajería a tiempo completo, que cargaba la camioneta, se ponía al volante y recorría las rutas para entregar todo a donde tuviera que ir.

Y simplemente había muchas ineficiencias en ese proceso. Por lo tanto, los inscribimos en nuestro programa de cuentas asociadas, y continuamos dándoles la capacidad a todas esas ubicaciones de hacer sus propias compras. Pero trabajamos con ellos y les enseñamos cómo aprovechar el poder de los datos para identificar tal vez algunas señales de alerta en las compras, donde se estaban haciendo compras extrañas.

[00:09:40] Tal vez ineficiencias en el gasto, donde ahora podrían comprar algunas cosas al por mayor y ahorrar dinero. Y al aprovechar nuestro programa KVI, están generando enormes ahorros solo por sus hábitos de compras, sin mencionar el hecho de que ahora han reasignado la mensajería, esa persona todavía realiza entregas a las sucursales para el correo y cosas por el estilo.

Pero no le está llevando tanto tiempo. No gasta su tiempo haciendo viajes adicionales para entregar suministros que se necesitan. Ahora todo eso va directamente a las sucursales. Así que, otra historia de éxito. Y están encantados con la relación.

Presentadora:

[00:10:18] Muchas capas de mejoras en la eficiencia.

Barb:

[00:10:20] Exactamente, exactamente.

Presentadora:

[00:10:22] Muy bien, con 25 años en el sector, ¿qué consejo o simplemente qué recomendación les darías a las cooperativas de crédito que buscan realmente mejorar la selección de proveedores y el proceso de compras en general?

Barb:

[00:10:35] Bien, los animaría a pensar de manera diferente y a unirse a CSS en nuestro viaje con Amazon Business. Y lo digo porque enfatizaría la importancia de los datos y la transparencia. Esa es una de las mayores ventajas que ofrecemos. El ahorro es importante, pero la capacidad de acceder a esos datos y tener visibilidad sobre las compras a lo largo de la organización les otorga un gran poder para tomar decisiones más inteligentes sobre la adquisición y operar de una manera más funcional y mucho mejor, ¿verdad?

A su vez, les permite identificar oportunidades para comprar al por mayor y también aprovechar nuestro programa KVI para generar ahorros en muchos de esos productos de los que hemos hablado. En mi opinión, Brit, es algo obvio, ¿verdad? Y bien, creo que todas las cooperativas de crédito deberían ser miembros de nuestro programa de cuentas asociadas.

Presentadora:

[00:11:29] Boom. Lo dijiste bien, es obvio. Gracias, Barb, por acompañarme y compartir tus ideas sobre cómo las cooperativas de crédito pueden tomar decisiones de compra más inteligentes en medio de los desafíos que enfrenta la industria. Ha sido un placer tenerte. Y gracias a ustedes por escuchar el pódcast de Amazon Business.