Cómo usar una evaluación de riesgos comerciales para tomar decisiones de financiamiento

Administrar una empresa pequeña y mediana conlleva riesgos. Tome como ejemplo a una propietaria de una tienda de bicicletas que decide instalar una tienda cerca de una zona costera. Ella abre la banca en la ciudad y revitaliza la costa. Y cuando la ciudad limpia la costa y agrega senderos nuevos para bicicletas bordeados de árboles, nota que sus ganancias comerciales se disparan. Por otro lado, ¿qué sucede si la misma propietaria de la pequeña empresa pierde el 50 % de su inventario cuando un tomacorriente defectuoso provoca un incendio eléctrico en la tienda? ¿O si las demoras inesperadas en los envíos durante el pico de la temporada de su negocio hacen que no tenga suficientes bicicletas para satisfacer la demanda?

Identificar y evaluar los riesgos potenciales del negocio antes de que sucedan, ayuda a planificar para lo inesperado y a minimizar el impacto. Estas son algunas preguntas y respuestas comunes sobre la creación de una evaluación de riesgos comerciales.

¿Qué es una evaluación de riesgos comerciales?

Una evaluación de riesgos comerciales es un ejercicio que ayuda a una organización a identificar los riesgos potenciales y a medir el impacto financiero de esos riesgos. Una parte importante de la realización de una evaluación de riesgos comerciales es identificar posibles problemas de flujo de efectivo y tomar decisiones de financiación proactivas ahora que puedan ayudar a su organización cuando se enfrente a lo inesperado.

¿Cuáles son los tipos de riesgo?

En general, existen dos tipos de riesgos que pueden afectar a una organización: internos y externos.

Los riesgos internos son aquellos que provienen de una organización y, por ese motivo, a menudo puede ser más fácil prepararse. Los siguientes son algunos riesgos internos comunes:

• Riesgos financieros (como caídas en los ingresos)
• Riesgos de marketing (como una campaña de bajo rendimiento)
• Riesgos operativos (como problemas de la cadena de suministro)
• Riesgos de la fuerza laboral (como alta rotación de empleados)

Por el contrario, las organizaciones tienen poco o ningún control sobre los riesgos externos, que provienen del mundo exterior. Los riesgos externos incluyen los siguientes:

• Cambios económicos (como una recesión económica)
• Nuevos competidores (como una corporación importante que ingresa a su industria)
• Desastres naturales (como un incendio, un tornado o una inundación)
• Nuevas normativas (como una normativa nueva de la OSHA)
• Cambios en la demanda de los consumidores

Las diferentes industrias probablemente querrán enfocarse en las formas de riesgo que afectan a su industria específica. Por ejemplo: si se dedica a la fabricación, es probable que desee prestar especial atención a los riesgos de su cadena de suministro. Por el contrario, si se dedica al sector minorista de ropa, será conveniente que se enfoque en cómo la rotación de empleados elevada puede afectar el flujo de efectivo. Para obtener más información sobre estos riesgos, consulte la Guía de gestión de riesgos para administraciones de pequeñas empresas de EE. UU. 

¿Cómo se realiza una evaluación de riesgos comerciales?

Realizar una evaluación de riesgos comerciales es un proceso sencillo. Hay 5 pasos clave, que incluyen los siguientes:

1. Identificar y documentar los riesgos que es más probable que su negocio deba enfrentar
2. Estimar el impacto financiero de cada riesgo en su organización
3. Crear dos listas: la primera lista clasificará los riesgos en términos de cuán probable es que ocurran, y la segunda clasificará los riesgos por su impacto financiero potencial
4. Identificar las palancas en su organización que puede utilizar para mitigar cada riesgo principal de forma rápida
5. Asignar a alguien para que controle activamente los riesgos principales de su organización

Las evaluaciones de riesgos comerciales no son un proceso de un solo paso. Una parte crucial de la gestión de riesgos es revisar y actualizar la evaluación de riesgos comerciales de su organización al menos una vez al año. Al hacerlo, una organización puede estar al tanto de cualquier tendencia emergente que pudiera afectar negativamente el flujo de efectivo.

¿Cómo puede una evaluación de riesgos comerciales ayudarle a tomar decisiones de financiación?

Aunque la mayoría de los riesgos tienen algunas consecuencias financieras, los que afectan directamente los ingresos o gastos son los más significativos. Es por eso que tener una fuente de crédito flexible antes de que suceda lo inesperado puede ayudarle a sobrellevar el costo financiero de una mejor manera.

Por ejemplo, una tarjeta de crédito para pequeñas empresas puede ayudarle a llegar a fin de mes en caso de una recesión repentina y sorpresiva. O bien, si existe un riesgo financiero que se aproxima, pero que no afectará gravemente el flujo de efectivo. Si identifica un riesgo que no es inminente, podría considerar la posibilidad de solicitar un préstamo bancario o una línea de crédito, ya que normalmente toma más tiempo recibir la aprobación para cada uno de ellos que para una tarjeta de crédito de pequeña empresa.

Amazon Business cuenta con varias opciones de financiación que pueden ayudar a las empresas pequeñas y medianas a administrar su flujo de caja; entre ellas se incluyen las siguientes:

• Los miembros de la tarjeta American Express de Amazon Business Prime disponen de tiempo adicional para realizar pagos sin interés en compras realizadas en Amazon Business, AWS, Amazon.com y Whole Foods Market en EE. UU. No se requiere el pago de una cuota anual para la Tarjeta.¤ Se aplican condiciones.  
• Línea de crédito de pago por factura de Amazon Business, una línea de compras solo por invitación que ofrece condiciones de pago a 30 días a organizaciones elegibles (los plazos de pago extendidos adicionales están disponibles con un plan de membresía de Business Prime elegible). Se aplican condiciones.

Adoptar un enfoque proactivo para identificar, gestionar y responder al riesgo es importante, tanto si su organización es una heladería de cien años de antigüedad o una nueva tienda de bicicletas independiente. Aunque no existe una bola de cristal que pueda permitir que un negocio se prepare para todo lo que depara el futuro, una evaluación de riesgos comerciales es un paso que puede tomar de inmediato, lo que le brinda a su organización estrategias claras sobre cómo responder al riesgo.

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