Adquisición de servicios financieros: Tu hoja de ruta 2025

Nunca fue tan fácil para los profesionales de adquisiciones B2B. Sin embargo, al sumar las normativas complejas y los riesgos particulares de los proveedores a los que se enfrentan las instituciones financieras, las adquisiciones se convierten en un verdadero desafío.

Aunque los líderes de adquisiciones en servicios financieros aún deben enfocarse en las oportunidades de ahorro, la optimización de costos y la gestión de gastos, también deben considerar factores como los registros de auditoría, los cambios en el cumplimiento de compras y los gastos descentralizados. Y cuando las organizaciones financieras incumplen las normativas, las consecuencias suelen ser más graves. 

Si sientes la presión como profesional de la adquisición en una institución financiera, no estás solo. Adoptar las siguientes herramientas, estrategias y prácticas recomendadas puede ayudar a reducir la carga del cumplimiento y garantizar una estricta adhesión a las políticas.

¿Qué es la adquisición de servicios financieros?

La adquisición de servicios financieros es el proceso de adquirir bienes y servicios para organizaciones del sector de servicios financieros, como bancos, compañías de inversión y aseguradoras. Esto exige un funcionamiento especializado, enfocado en las estrictas necesidades de cumplimiento y auditoría del sector financiero

Las adquisiciones en la industria de los servicios financieros difieren de las adquisiciones B2B porque están sujetas a un mayor escrutinio en materia de protección de datos, seguridad y cumplimiento normativo. Las consecuencias del incumplimiento son en general más graves, lo que significa que las relaciones con los proveedores correctos también son más críticas. 

Según la FDIC, los encargados de la normativa no diferencian entre el cumplimiento de los proveedores externos y el de las instituciones financieras. Esto significa que cualquier brecha en el cumplimiento de tu proveedor se considera como una infracción propia, lo que eleva la importancia de la gestión de proveedores.

La adquisición en servicios financieros también requiere contratos más complejos y un enfoque más proactivo para la gestión de riesgos y el desempeño de los proveedores.

Cómo evoluciona la adquisición de servicios financieros

Los profesionales de adquisiciones en empresas de servicios financieros enfrentan mayor presión debido a cambios provocados por:

• Transformación digital

• Expectativas de compras responsables

• Personal distribuido

• Volatilidad de la cadena de suministro

A continuación se mencionan algunos de los cambios en la industria que afectan a los líderes de adquisiciones en servicios financieros actualmente.

Tendencias que forman el futuro de la adquisición en las finanzas

Al igual que en muchas otras industrias, el sector de adquisiciones en servicios financieros está adoptando la inteligencia artificial (IA) y la automatización. Las instituciones financieras utilizan plataformas de adquisición e IA generativa para crear experiencias de adquisiciones personalizadas que ofrezcan recomendaciones de proveedores según las necesidades de abastecimiento de la organización y técnicas de optimización presupuestaria adaptadas a las proyecciones de gastos.

Las organizaciones de servicios financieros también enfrentan la presión de alinear sus esfuerzos de adquisiciones con los estándares de compras socialmente responsables (SRP). Esto implica evaluar a los proveedores no solo por los precios, la calidad y el cumplimiento, sino también por sus prácticas éticas, responsabilidad social y sostenibilidad. 

El crecimiento de las adquisiciones ágiles y la toma de decisiones descentralizadas

Las adquisiciones ágiles son una estrategia flexible que permite a los equipos tomar decisiones más rápidas en respuesta a los cambios del mercado, las interrupciones en la cadena de suministro y las crecientes necesidades empresariales. Es una gran ventaja si se tiene en cuenta que el 57 % de los ejecutivos empresariales informa que se pierden oportunidades porque no pueden tomar decisiones con la suficiente rapidez, según una encuesta de PwC Pulse de 2025.

Las adquisiciones ágiles se centran en ciclos más cortos para reducir costos, mejorar la colaboración con los proveedores y mantener la ventaja competitiva. Las organizaciones logran esto al ampliar la autoridad en la toma de decisiones, lo que permite obtener tiempos de aprobación más cortos.

Cómo la tecnología impulsa la transformación y la eficiencia

Más allá de la IA y la automatización, la tecnología aumenta cada vez más la eficiencia operativa mediante la adquisición estratégica y basada en datos. El análisis predictivo puede ayudar a las organizaciones a anticipar necesidades de compras y de presupuesto, mientras acceden a datos de gastos en tiempo real para responder con mayor rapidez a los cambios del mercado.”

Las adquisiciones móvilestambién están ganando popularidad, lo que permite a los equipos de adquisiciones comprar, aprobar y gestionar pedidos sobre la marcha. Los usuarios pueden capturar y aprobar facturas desde sus dispositivos móviles y responder rápidamente a los mensajes de los proveedores, lo que mejora la gestión de la relación con ellos.

Abordar el cumplimiento normativo y la gestión de riesgos

Estar a la vanguardia de los requisitos normativos es clave para la adquisición de servicios financieros. Usar las herramientas y tácticas adecuadas puede ayudarte a anticiparte a las auditorías internas y al escrutinio normativo. 

A continuación se presentan algunas formas de gestionar el riesgo en adquisiciones al trabajar con datos financieros. 

Implementar procesos de autorización sólidos

Los procesos de autorización integrales aumentan la responsabilidad y la transparencia al garantizar que todas las actividades de compras cumplan la conformidad interna y sean estables financieramente. Una forma de fortalecer los controles financieros es fijar umbrales de autorización: límites preestablecidos que determinan el nivel requerido para aprobar una compra.

Las herramientas digitales pueden ayudar con este tipo de aplicación de políticas. Por ejemplo, las herramientas para la gestión de presupuestos pueden permitirte establecer límites de gastos y asignar distintos presupuestos a diferentes grupos. Los compradores pueden consultar sus presupuestos para tomar decisiones de compra más informadas. Las herramientas de compra inteligente para negocios también pueden permitirte establecer procesos de autorización previos a la compra o aplicar restricciones a ciertos productos.

Fomento de relaciones de proveedores estratégicas

Mantener el cumplimiento en las adquisicionescon proveedores externos requiere una rigurosa evaluación de proveedores. Esto implica establecer criterios de evaluación claros y rigurosos, aplicar la debida diligencia y supervisar de forma continua a los proveedores en función de los siguientes factores:

• Estándares éticos y de conformidad

• Desempeño

• Estabilidad financiera

• Evaluación de riesgos

• Reputación

• Alineación con tus necesidades empresariales

Una vez identificados los proveedores adecuados, debes asegurarte de que los compradores solo realicen adquisiciones a esos proveedores para mantener la preparación ante auditorías. Herramientas como Guided Buying (una función de Business Prime) simplifican esto al permitir que dirijas a los compradores hacia los proveedores preferidos de tu organización y bloquees las compras de otros proveedores. 

Aprovechar la toma de decisiones basada en datos

La adquisiciones modernas están pasando de centrarse únicamente en el control de costos a enfocarse en generar un impacto empresarial medible. Puedes lograr esto al aprovechar el análisis de datos en tiempo real para:

• Anticipar desafíos y oportunidades

• Prever presupuestos con mayor precisión

• Informar mejoras en las políticas mediante la automatización

• Abordar la resolución de problemas con iniciativas basadas en evidencias

Analítica de Amazon Business, por ejemplo, ofrece visualizaciones de gastos, análisis de tendencias y una conciliación mejorada para ayudarte a tomar mejores decisiones de compras, asegurar la precisión del presupuesto y aplicar las políticas de gastos. 

Cómo optimizar el flujo de efectivo y el capital activo

Las empresas de servicios financieros necesitan visibilidad de los gastos en todos los departamentos y condiciones de pago flexibles para optimizar el flujo de efectivo, lo que les permite una mayor estabilidad financiera y protección frente a la volatilidad del mercado. Cuando tus clientes se retrasan en los pagos, puede afectar tu capacidad para compensar a los empleados o aprovechar nuevas oportunidades de negocio. 

A continuación, se presentan algunas formas de evitar estos problemas.

Mejora de la administración de facturas

Optimizar y automatizar el ciclo de vida de tus facturas acelera el proceso y lo hace menos propenso a errores. El procesamiento ágil de facturas permite pagos más rápidos, lo que ayuda a evitar penalizaciones por demora y mejora la previsión financiera. 

Herramientas como 3-Way Match puede ayudar a comparar automáticamente tu información de pedidos, facturas y recepción de productos para cerrar cada orden de compra para una conciliación más rápida. Incluso puedes usar la aplicación móvil de Amazon Business para escanear paquetes con tu dispositivo móvil y administrar este proceso sobre la marcha.

Uso de opciones de pago flexibles para instituciones financieras

Algunos socios de adquisición ofrecen opciones de pago flexibles sin interés que te permiten ampliar tus términos de pago para ciertas compras. Esto puede ser útil cuando el flujo de efectivo a corto plazo es limitado o cuando estás a la espera de pagos entrantes. 

Por ejemplo, los clientes elegibles pueden tener la opción de Pago por factura, que te permite retrasar el pago por 30 días, sin tarifas ocultas ni requisitos de compra mínima. Al momento del pago, también puedes pagar con Affirm, que te permite dividir tus pagos en el tiempo.

Mejora del análisis y la visibilidad de gastos

Para optimizar el flujo de efectivo, debes saber a dónde va tu dinero. Los paneles interactivos, como los disponibles a través de la Visibilidad de gastos (otra función de Business Prime), te permiten visualizar rápidamente las tendencias de compras, evaluar proveedores y comprender dónde puedes ahorrar y simplificar tu presupuesto.

Mejores prácticas en adquisiciones de servicios financieros

Tener las herramientas correctas es útil, pero solo si sabes cómo utilizarlas. A continuación, se presentan algunos pasos que puedes seguir para mejorar tu adquisición de servicios financieros.

Promueve una adquisición más responsable

Las adquisiciones socialmente responsables (SRP) son cada vez más importantes para los accionistas en todo el mundo. No quieren declaraciones de relaciones públicas, desean pruebas con acciones específicas y resultados medibles.

Guided Buying puede ayudar a fomentar las compras responsables entre los compradores mediante indicaciones fáciles de seguir. Esto puede ayudar a garantizar que más de tus compras se hagan con la SRP en mente.

Adopta la toma de decisiones ágil y basada en datos

Si tus procesos de autorización de órdenes de compra requieren la participación de superiores, considera implementar un nuevo modelo que distribuya la autoridad de aprobación entre los líderes de los departamentos. Esto puede ayudar a agilizar los ciclos de adquisiciones y garantizar que las personas más cercanas al problema participen en su resolución.

Fomenta asociaciones de proveedor estratégicas

Siempre aplica la debida diligencia al buscar nuevas relaciones de proveedor y asegúrate de evaluar los proveedores actuales de forma continua. Solo porque la relación con un proveedor ha sido perfecta por años no significa que las cosas no puedan cambiar rápidamente. Crea un sistema de verificación (y asigna responsabilidad para realizarla) para asegurar una monitorización continua.

Optimización e innovación continua

Esto puede ayudar a agilizar los ciclos de adquisiciones y garantizar que las personas más cercanas al problema participen en su resolución. De esta manera, tienes metas específicas y puedes medir si las has logrado.

Entre los KPI de las adquisiciones en servicios financieros se incluyen:

• Índice de cumplimiento del contrato:mide cuántos contratos se ejecutan según los términos y condiciones acordados.

• Costo promedio por transacción: ayuda a medir si tus estrategias de ahorro están funcionando.

• Porcentaje de gasto de proveedor diverso: mide cuánto de tu gasto de adquisición va a proveedores diversos.

• Cumplimiento del contrato a nivel de servicio (SLA): mide la capacidad de un proveedor para cumplir o exceder de forma coherente los términos del SLA acordados.

   

Aprovecha la tecnología para alcanzar la excelencia en las adquisiciones.

Sin importar cómo quieras mejorar tus adquisiciones en servicios financieros, la tecnología está en el centro de la conversación.” La innovación en IA, automatización, análisis predictivo y más tiene el poder de transformar tus procesos de adquisiciones y simplificar los desafíos de cumplimiento.

Amazon Business te permite superar los desafíos de las adquisiciones con soluciones diseñadas para el control, el cumplimiento y la claridad Las herramientas como las siguientes ayudan a mantener estándares rigurosos sin sacrificar la velocidad o la simplicidad:

• Guided Buying para el cumplimiento de políticas

• Informes y seguimiento de gastos en tiempo real

• Integraciones sencillas del sistema de adquisiciones

• Procesos de autorización automatizados y controles de compras

   

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